如果要问这两年谁是保险界的“香饽饽”，一定非 “惠民保” 莫属。
只要有医保，几十块钱就能买到百万保障，还不问身体情况，甚至 100 岁老人也能买，有的连既往症都能赔……难怪这么火！所以，惠民保能不能赔，其实跟其他保险一样，还是要看个人实际情况，符合条款理赔要求就能赔，跟产品的价格、特性等没有直接关系。 我们不可否认，惠民保的理赔门槛非常高，但这是建立在低价、普惠性等基础上的，不应太过苛责。 不少城市还推出了好几款惠民保，于是很多人就索性买了两份。不过问题也随之而来：买了两份惠民保，都能报销吗？ 那么，今天我们就来聊聊这个话题，主要内容如下：哪种情况下，能买两份惠民保？ 多份惠民保，都能报销吗？ 多份惠民保，怎样才能报销更多？
哪种情况下，能买两份惠民保
买不了百万医疗险的朋友，难得碰到惠民保这么友好的产品，那是不是可以买两份多多益善呢？
如果你想保障更全面，两份惠民保的保障刚好能相互补充，这种情况就可以买两份甚至多份。
比如CART天价账单，文章往下拉，会讲案例。
不过，如果保障相差不大，比如都保医保内的医疗费，报销比例一样，就不建议大家买多份，买了也不能重复报销。
多份惠民保，都能报销吗？
大多数对保险不太了解的朋友，普遍觉得：只要买了保险，生病了就一定能赔，惠民保也不例外，多买肯定也能多报销。
其实这是个误区，买了多份惠民保，是不是都能赔要看具体情况。
1、经医保报销后，花费低于免赔额
惠民保主要是用来转移大病风险，一些小疾病的医疗费如果经医保报销后，没有达到免赔额，那惠民保是报不了的。
比如老李有职工医保，买了【惠闽宝】，因为多发性骨髓瘤，2022年9月到2023年8月期间，经过12次化疗，经医保报销后，剩余医保目录内费用 2万元和医保外费用 5000 元。因为住院费用没有超过惠民保的 2 .5万免赔额，所以老李这次的医疗费用无法报销。
2、经医保报销后，花费超过免赔额
如果医疗费用比较高，超过了免赔额，且能相互抵消免赔额，一般可以用两份惠民保报销。还是以老李为例，多发性 骨髓瘤这个疾病不可治愈，会多次复发，假如半年后老李不幸复发，换药（CART），自己要掏 116.6 万。那么老李可以这样报销：最后，老李需要自己掏 16.8万元。
3、保障不同
如果两款惠民保保障不同，比如分别保医保目录内和目录外医疗费，是可以相互补充的。但是有些城市的双通道药品不报销，不如达雷用了15万，经过医保报销后，还要花10万，因为不符合保障内容，一份都不报销。
提醒下大家，这里我们只是举了一些例子，两份惠民保能不能叠加报销还要看具体的产品。
多份惠民保，怎样才能报销更多？ 买了两份惠民保的朋友，最关心的还是：万一出险，先报哪份更划算？
针对这一问题，我们问了好几位核赔老师，研究讨论了几天，得出的结论是：先报哪份才能报更多钱不能一概而论，要结合实际的理赔案例。
因为不同的免赔额、报销比例、能不能抵扣免赔额……都会影响最后的报销金额。
两份惠民保，怎么理赔？
如果出险，首先要准备好理赔材料，我们福州惠闽宝为例：具体每家公司的要求可能有些差异，大家可以咨询保险公司客服。此外，还有一点需要特别留意：向多家保险公司申请理赔时，记得让保险公司退还资料复印件，并开具理赔分割单原件，这样下一家才能顺利报销。
从分割单可以看到，总金额就是总花费，而分割金额就是这家保险公司给你报销的钱。两者相减，就是下一家最多能报销的钱。
惠民保常见疑问对于惠民保，大家每次都会有很多疑问，我们挑选了两个大家比较关心的，希望能帮助大家。 1、惠民保就几十块，有必要给家人都买吗？ 惠民保虽然便宜，但不建议每个人都买，毕竟它还是有很大的缺陷。 如果你或者家人身体比较好，能买百万医疗险，就没必要考虑惠民保了。 但如果身体欠佳，年龄过大，或者预算不足，惠民保真的是一个很好甚至唯一的选择。
2、惠民保，能一直买吗？ 惠民保是短期医疗险，交一年保一年，不保证续保，来年能不能继续买无法确定。 但根据目前全国 160 多款产品来看，绝大多数第二年还是能买的，不过保障有可能不太稳定。 其实，大家也不用太在意这个问题，反正有得买就赶紧买，能“薅一年是一年”，毕竟其他产品也没得选。 写在最后 在网上，很多人吐槽惠民保：保险公司之所以愿意做这个“亏本买卖”，不就是想获客，卖他们自己的保险吗？ 那又怎样呢！惠民保本来就是一个多方受益的产品，各取所需，没有冲突。 惠民保虽然自身有很多不足，比如免赔额高、报销比例低，但它至少让买不了保险的人不至于裸奔。我们也期待惠民保能一直发展下去，给普通家庭提供更好的保障。 近来来，银保监会出台了相关的规范惠民保的措施，希望它未来能越来越规范，走得更远，让更多人能享受到利好。
| 
发表于 2024-7-27 17:10:51
发表于 2024-7-28 08:44:28
